Mengatasi Tantangan Infrastruktur dan Inklusi: Bagaimana Fintech Membantu Pembangunan Timor Leste?

Oleh Richie Santosdiaz

POS-KUPANG.COM - Salah satu negara termiskin di kawasan Asia-Pasifik (APAC), Timor Timur, atau Timor Leste, berupaya mendorong pembangunan dan pertumbuhan ekonomi, meski menghadapi sejumlah tantangan. Ketika negara ini berupaya memastikan stabilitas di masa depan, kami mempertanyakan seberapa besar peran fintech dalam mencapai kemajuan.

Terletak di Asia Tenggara di Pulau Timor, Timor Leste awalnya memperoleh kemerdekaan pada tahun 1975 – meskipun Indonesia dengan cepat mengambil kendali atas wilayah tersebut dan mengintegrasikannya ke dalam negara tersebut.

Melalui referendum yang diawasi Perserikatan Bangsa-Bangsa (PBB) pada tahun 1999, rakyat Timor Leste memilih kemerdekaan. Setelah pergulatan internal melalui milisi anti-kemerdekaan Timor Timur yang diorganisir dan didukung oleh militer Indonesia, pasukan penjaga perdamaian pimpinan Australia dikerahkan di negara tersebut dan akhirnya Timor Leste diakui sebagai negara merdeka.

Menurut Bank Dunia, negara ini memiliki produk domestik bruto per kapita sekitar $2,389 – sementara perekonomiannya bergantung pada sumber daya energi di Laut Timor.

Bergulat dengan inklusi digital dan keuangan

Menurut Dana Pembangunan Modal Perserikatan Bangsa-Bangsa (UNCDF), hanya satu dari lima (20 persen) orang dewasa Timor yang mengaku memiliki rekening giro, sementara hanya satu dari sepuluh yang memiliki kartu pembayaran apa pun.

Meskipun tinjauan pertama terhadap statistik kepemilikan ponsel pintar cukup menggembirakan (lebih dari 70 persen orang dewasa di Timor Leste memilikinya), hal ini sebenarnya tersebar secara tidak proporsional: hanya 90 persen orang dewasa di ibu kota negara yang memiliki perangkat ponsel pintar, dibandingkan dengan sekitar 20 persen orang dewasa di ibukota negara tersebut yang memiliki perangkat ponsel pintar dibanding mereka yang tinggal di daerah pedesaan.

Selain itu, meskipun Timor Leste memiliki tingkat akses ponsel pintar yang tinggi, hanya 35 persen orang dewasa yang mengakses internet setiap hari.

Selain itu, hanya 48 persen orang dewasa di Timor Leste yang memiliki rekening bank atau menggunakan layanan keuangan digital.

Meskipun beberapa tren budaya memang mempengaruhi dominasi pembayaran berbasis uang tunai, tingkat pendidikan keuangan dan literasi keuangan yang lebih baik dapat membantu menutup kesenjangan ini.

Kurangnya infrastruktur keuangan merupakan hambatan utama dalam mencapai kemajuan dalam hal inklusi keuangan, karena lebih dari separuh penduduk Timor Leste harus melakukan perjalanan lebih dari 10 kilometer untuk mengakses cabang bank fisik.

Di antara bank-bank komersial yang beroperasi di Timor Leste adalah: BNU Timor, dari Grupo Caixa Geral de Depósitos, Bank Australia dan Selandia Baru, Banco Nacional de Comércio de Timor-Leste (BNCTL), Bank Mandiri, dan Bank Rakyat Indonesia.

Mengatasi tantangan-tantangan ini

Terlepas dari tantangan-tantangan ini, industri fintech tentunya dapat berperan dalam meningkatkan inklusi keuangan bagi warga negara Timor Leste. Faktanya, beberapa pekerjaan penting telah dimulai.

Pada tahun 2014, Banco Nacional Ultramarino (BNU) meluncurkan produk dompet seluler pertama di Timor Leste, yang diberi nama BNU Mobile, bekerja sama dengan Timor Telecom, dan dengan dukungan dari program Keuangan Inklusif untuk Perekonomian yang Kurang Terlayani (INFUSE) PBB dan MicroSave, sebuah perusahaan konsultan inklusi keuangan internasional. Meskipun lebih dari 20 persen memiliki rekening giro, hampir seperempatnya menggunakan dompet digital, elektronik, atau seluler, menurut laporan UNCDF.

Pada tahun 2021, Uni Eropa dan UNCDF meluncurkan proyek untuk mendigitalkan proses pembayaran credit unions di Timor Leste dan memperkuat ekosistem layanan keuangan digital di negara tersebut.

Hal ini terlihat dari UNCDF yang memberikan dana hibah dan dukungan teknis kepada Sekretaris Negara untuk Koperasi, badan pemerintah yang bertanggung jawab mengawasi dan mengatur koperasi di Timor Leste, untuk melaksanakan kegiatan-kegiatan ini. 

Proyek ini bertujuan untuk menyediakan platform pembayaran digital bagi serikat kredit untuk menyalurkan tabungan, pencairan pinjaman, dan pembayaran kembali pinjaman dengan aman dan nyaman kepada para anggotanya.

Pada tahun 2022, Banco Central do Timor L'este, bersama dengan bank sentral Fiji, Papua Nugini, Samoa, Seychelles, Kepulauan Solomon, Tonga dan Vanuatu, dengan dukungan dari Alliance Financial Inclusion, mengumumkan peluncuran Peraturan Regional Pasifik Bak pasir.

Tanda-tanda positif

Timor Leste telah mencapai tingkat kemajuan tertentu dalam sejarah baru-baru ini. Selama tahun 2019 dan 2020, jumlah total titik akses layanan keuangan melonjak dari 1.642 menjadi 4.925 – meningkat sebesar 200 persen. Penerapan agen e-wallet di seluruh negeri mendorong sebagian besar pertumbuhan ini.

Selain itu, tahun ini, BNCTL, bekerja sama dengan Software Group, sebuah perusahaan fintech global, mengumumkan peluncuran layanan agen perbankan. Inisiatif ini menandai tonggak penting dalam perjalanan transformasi digital BNCTL, yang bertujuan untuk menembus aksesibilitas terhadap layanan perbankan di daerah-daerah terpencil di Timor-Leste.

Solusi perbankan agen dikembangkan untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang menghadapi tantangan dalam mengakses cabang bank tradisional. Melalui jaringan agen lokal, BNCTL menawarkan layanan penting seperti penyetoran, penarikan, dan transfer dana langsung di komunitas lokal, mendorong inklusi keuangan dan meningkatkan kenyamanan bagi nasabahnya.

Meskipun terdapat tantangan-tantangan yang ada, fintech berpotensi untuk semakin menutup kesenjangan dalam inklusi keuangan di Timor-Leste, dan juga mendukung pembangunan ekonomi lebih lanjut. (thefintechtimes.com)

Ikuti berita POS-KUPANG.COM di GOOGLE NEWS